PERBELANJAAN BULANAN

Assalamualaikum...

Hari ni gi bank bayar utang piutang...phewwww...bilalah nak abih utang ni....

Adatlah kan...hutang rumah ni sampai ke tua ler jawabnya.Kalo umur panjang,sempatlah merasa bebas hutang mcm abah aku.Bestnya hidup...hukhukhuk.

Lepas tu menyinggah kat rumah sewa sekejap,tenant ngadu ada leaking dr umah atas.Ololololo ciannya dia...hahahhahaa.So aku pergi lah mengadu domba kat management office.Budak mantainance mmg baik dan bg penerangan baek punya tapi prosedur plak...huk aloh.Diorg cuma akan buat siasatan setiap hari Sabtu.Nasib baik hari ni dah hari Khamis,tinggal lagi 2 hari.Kalo dari Isnin? Tu baru siasatan,nak settle? Itu kalo tuan rumah atas nak bg kerjasama...kalo tanak? Hopefully tuan rumah atas tu baik hati nak settlekan..InsyaAllah.

Bila fikirkan,penat juga tiap tiap bulan nak kena manage financial supaya hutang dibayar ikut jadual dan segala perbelanjaan cukup.Tapi itulah,kdg2 ada jer benda luar jangkaan berlaku.Bumbung bocorlah,paip pecah lah,gitu gini.

So far,Alhamdulillah semuanya berjalan lancar cuma ada jugaklah certain masa yg agak sempit.Biasa lah tu.

Jadi certain tips lah aku nak bagi especially utk anak2 muda yg baru masuk alam pekerjaan ataupun yg baru berumahtangga.Tips ni pulak aku bg bkn sebab aku pandai manage financial yer,tapi ada juga berdasarkan kesilapan yg pernah aku belajar.Pengalaman tu...

1) Belanja ikut pendapatan bkn sebab ikut gaya hidup terkini - Masa mula mula menikah,kami sewa rumah abg ipar.Rumah flat.Sewa RM450 jer.Aku tak ada kereta dan laki aku pulak ada kereta wira terpakai jer.Gi kerja laki antar tang balik berjanggut tunggu laki dtg amik.Beli perabot rumah pakai duit hantaran kahwin.Beli set blk tidur,meja makan,peti ais,mesin basuh dan set sofa just RM3K sahaja sbb mmg pilih yg basic.Jadilah tu.Baki RM2K aku simpan,biar dia "beranak" tapi tak sempat juga..ada jer benda nak pakai..hihihi.Rumah kecil kami mmg tak lengkap tapi bg aku dh cukup sempurna.Yang penting,kami memulakan kehidupan tanpa hutang.Bukan tak ada langsung tapi sedikit ajerlah.Still boleh manage.Lama kelamaan bila gaji dh bertambah,bolehlah start beli rumah,tukar kereta,sofa baru,TV beso...tak gitu? Itupun kalau boleh jgn melebihi kemampuan dan kalau boleh,elakkan berhutang. ( Beli kereta dan rumah terpaksalah kan..)

2) Dahulukan beli hartanah,kereta kemudian - Ini penting sgt yer wahai anak muda.Bkn nak condemn tapi kami mmg terkena jugalah dgn budak muda baru kerja 6 bln terus nak sambar kereta dgn instalment RM1K.Guna nama laki aku jd penjamin.Bila loan sangkut,tak psl nama terheret sekali.Biasanya awal2 kerja mmg teruja nak beli kereta mahal sbb tak byk komitment time bujang.Sewa rumah berkongsi,mkn pun ala kadar jd kita selalu ingat kita akan ada kemampuan utk beli kereta mahal.Tapi,jarang kita fikir masa depan.Rata rata tempoh loan kereta ni dlm 5-9 tahun.Dlm tempoh tu mcm2 boleh jadi.Lagipun kereta ni bkn lah aset sbb ada susutnilai setiap tahun.Bkn kata takyah beli tapi jgn lah beli yg instalmentnya sampai cecah separuh gaji.Kereta tu pun kira keperluan.Kalo boleh,beli hartanah dulu.Belilah yg sesuai dgn kemampuan dulu.Misalnya beli rumah flat dulu ke pastu gaji dh besor sket beli umah teres setingkat plak.Pastu baru semi-D dan seterusnya banglo.Gituuuu...Biasanya hartanah ni mmg menguntungkan sbb nilainya boleh meningkat.Kdg2 sampai berkali kali ganda.Kalau rasa berkemampuan,bila beli rumah baru,rumah lama jgn dijual tapi jadikan rumah sewa.Itupun pelaburan yg baik utk masa depan.
Tapi,harus diingat...langit pun tak selalunya cerah..hukhukhuk.Kena pandai survey juga hartanah tu in term of location,bentuk muka bumi,komuniti dan lain lain.Boleh rujuk pada yg arif lah yer.Jgn semberono jer beli.Kami pernah terkena.Kami pernah beli rumah teres 2 tingkat dan adik ipar pulak beli rumah flat.Kawasan yg sama.Jgn rasa kita beli rumah teres 2 tingkat utk disewakan maka kita akan dpt lebih.Tidak juga...kami byr bank lebih dr pendapatan sewa (kena topup plak duit sendiri RM600) manakala adik ipar pula dpt pendapatan hasil lebihan sewa sampai RM500.Untung tu.Puncanya,kawasan tu ramai student dan pasangan muda baru kahwin.Yg dh stable tanak duk situ sbb kawasan baru nak develop.Jauh dr sekolah dan pusat bandar.Student maybe nak sewa rumah teres sbb boleh berkongsi tapi takleh lah nak charge mahal sgt dan rumah flat pula mmg jd pilihan pasangan muda yg baru kahwin sebab sewa lebih murah so dptlah diorg kumpul duit utk beli rumah lain.Lagipun kalo cuma berdua buat apa nk sewa rumah teres 2 tingkat? Dari menyewa,baik beli jer betul tak?Tapi nasib baik bila kami nak jual,ada yg sudi membeli.Hukhukhuk...sepanjang jd owner,mmg rugilah tapi takpelah.Harap harap ada hasil dari jualan rumah tu.Sementara ni mmg sakitlah oii...cuma taklah beban sgt sebab ada org menyewa kat situ.Ini pengajaran lah buat kami.Nak beli rumah,consult pakar dulu ataupun buat survey.

3) Berhati hati dgn penggunaan kad kredit dan personal loan - Ini mmg kesilapan aku yg terbesar. Pertama kali dpt pegang duit plastik ni...teruja tu lebih.Bangga habih lah tu time tu.Dan aku tak salahkan bank...mmglah interest itu riba' tapi kalo tak apply,no harm kan.Dah diri sendiri gatal apply sapa suruh.Nasib aku baik sebab aku masih boleh control lagi walaupun hutang hampir mencecah paras hidung.Apa aku buat ialah cancelkan semua kad kredit yg ada tinggal 2 ajer.Tu pun utk emergency shj sbb kdg2 nak book hotel atau flight ticket lebih senang pakai credit card.Baki hutang tu aku settlekan setiap bln tanpa penambahan hutang baru.Make sure keep track berapa balance hutang yg tinggal baru senang hati.Jgn sesekali buat personal loan utk byr credit card walaupun interest lebih rendah.Sebabnya sepanjang pengalaman aku kerja bank dulu dan pergi kursus AKPK,ramai org cenderung guna balik credit card yg dh zero balance tu (sbb dh byr pakai personal loan tadi).Sudahnya end up byr kedua dua sekali.Kalo nak buat jugak,make sure pergi cancelkan credit card serta merta.Aku tak kata kita jgn pakai credit card langsung sbb byk kebaikannya dgn syarat kita tahu manage.Kita yg control dia,bkn dia yg control kita.Tang personal loan pulak,apply jika ada sesuatu yg betul2 perlu jer.Hutang kereta kalau tak byr,bank tarik kereta,kena lelong, kalo nasib baik ada lebihan untunglah tapi kalo harga lelong lebih rendah dr baki,kenalah topup sikit tapi at least ada bende yg kita boleh cagarkan.Same goes dgn hutang rumah.Kalo personal loan? Paling tidak pun,bank hanya boleh arrange utk reschedule hutang.Bkn tak boleh buat,cuma kena hati hati.

4) Catat perbelanjaan bulanan - Aku mmg catit setiap apa yg aku byr bulan bulan supaya senang aku budget dan kita tahu mana perginya duit gaji kita bulan bulan tu.

5) Buat simpanan secara tetap - Jgn kita buat simpanan hanya bila ada lebihan setelah tolak semua perbelanjaan.Masukkan simpanan sebagai perbelanjaan.Kalau ada lebihan,itu baru dikira bonus.

6) Buat tabung khas utk perbelanjaan tahunan - Misalnya kita dh tahu bila road tax nak expired kan? Jadi buat satu tabung khas,simpan duit sikit2 setiap bulan.Bila sampai masanya,takde lah mengagau nak cari duit lebih utk byr road tax dan tak lah mengganggu budget bulanan kita.Mcm tu jugak kalau kita nak melancong ke ataupun berhajat nak beli brg idaman ke.Put aside sedikit amount...InsyaAllah rasa lebih puas hati.

7) Jgn lupa bg duit kat ibubapa dan bykkan sedekah - Bila aku letak sbg point akhir bkn bermakna ianya tak penting tapi sebab bende ni semua org tahu.Cuma kdg2 kita ni selalu rasa bimbang diri sdr tak cukup bila kita byk memberi kpd org tapi hakikatnya tak begitu.Time jahil dulu gitulah aku rasa ( ngaku nih) tapi kita kena redha dan selalu semat dlm ati,dlm rezeki yg kita dpt ada rezeki org lain.Terutamanya kalau bg parents.Cara mcmmana...terpulang pada diri sdr.Parents kita ni bkn nak sgt duit kita tapi pemberian itu sebagai tanda bakti kita pada mereka.Percayalah,makin byk kita bg makin byk rezeki kita walaupun gaji kita amount sama jer.Mcmmana? Misalnya kalo kita niat nak tambah bagi lebih sket bln ni,tambah lagi RM100 lebih dr bln lepas..takdir Allah,dtg bil letrik yg selalunya kita byr RM300 setiap bln,tetiba bln ni jd RM150 ajer.Bkn saja kita dpt tambah pemberian RM100 malah dpt jimat lagi RM50.Contoh lah kan...gitu.

Okeylah...panjang pulak mak jemah membebel.Tips atas tu bkn bermakna wajib diikuti.Itu cuma dari pengalaman aku dan setiap org ada cara tersendiri.Kalau rasa baik boleh ambik jd tauladan,tak betul boleh tendang ke sempadan.Tu dia pantun berkerat kerat..hehehehee...sekian.